Jak ogłosić upadłość konsumencką?

Procedura krok po kroku, koszty, najczęstsze pytania i odpowiedzi.

Upadłość konsumencka to jedno z najważniejszych narzędzi prawnych służących osobom fizycznym wyjść z długów. Umożliwia ona umorzenie całości lub części zobowiązań, a także pozwala ustalić realny plan spłaty w przypadku długów, których nie da się uregulować w całości. Dla wielu osób jest to jedyna i ostatnia szansa, by wyjść z kryzysu finansowego i uniknąć wieloletniej spirali zadłużenia. Najprościej mówiąc jest to procedura przewidziana w prawie upadłościowym, umożliwiająca osobie fizycznej nieprowadzącej działalności gospodarczej uzyskanie oddłużenia.

Jej celem jest: 

– ochrona dłużnika, który stał się niewypłacalny,
– zaspokojenie wierzycieli na tyle, na ile jest to możliwe,
– umożliwienie nowego startu, bez obciążeń finansowych, których dłużnik nie jest w stanie spłacić.

Od kilku lat prawo upadłościowe jest coraz bardziej przyjazne konsumentom, a sąd nie bada już – co do zasady – winy w doprowadzeniu do niewypłacalności. Zwiększa to dostępność tej procedury.

Kto może ogłosić upadłość konsumencką?

Upadłość mogą ogłosić osoby fizyczne:

– nieprowadzące działalności gospodarczej,
– niewypłacalne, czyli takie, które nie są w stanie regulować swoich zobowiązań od co najmniej 3 miesięcy,
– posiadające długi wobec różnych wierzycieli (banków, firm pożyczkowych, operatorów, urzędów itp.).

Upadłość mogą ogłosić również:

– byli przedsiębiorcy, którzy zakończyli działalność,
– osoby, których spółki lub działalność zostały wykreślone z rejestru,
–wspólnicy spółek osobowych – po zakończeniu działalności.

Jak ogłosić upadłość konsumencką krok po kroku?

1. Jakie dokumenty przygotować do upadłości konsumenckiej?

Należy przygotować:

• listę długów i wierzycieli,
• umowy kredytowe i pożyczkowe,
• historie rachunków bankowych,
• dokumenty potwierdzające dochody,
• kosztorys utrzymania gospodarstwa domowego.
  

To najtrudniejszy etap, bo wymaga porządnego uporządkowania finansów.

2. Gdzie złożyć wniosek o upadłość konsumencką ?

– Wniosek składamy do sądu rejonowego – wydziału gospodarczego ds. upadłościowych i restrukturyzacyjnych właściwego dla miejsca zamieszkania.

3. Postępowanie o ogłoszenie upadłości

Sąd analizuje sytuację dłużnika i wydaje postanowienie o ogłoszeniu upadłości.

wstrzymuje się egzekucje,

wierzyciele nie mogą kontaktować się z dłużnikiem,

sprawy przejmuje syndyk.

Syndyk może sprzedać majątek dłużnika, ale z praktyki wynika, że wiele osób nie posiada wartościowych aktywów.

Zasady:

• Jeśli mieszkanie jest obciążone kredytem, syndyk zwykle je sprzedaje.
• Dłużnik otrzymuje pieniądze na najem mieszkania nawet do 2 lat.
• Samochód często pozostaje przy dłużniku, jeśli jest niezbędny.
  

5. Jak wygląda Plan spłaty lub umorzenia długów ?

Najczęściej obowiązuje plan od 12 do 36 miesięcy.

W przypadku trwałej niezdolności do pracy – długi mogą być umorzone w całości.

 

Ile kosztuje upadłość konsumencka?

Koszty:

• opłata sądowa: 30 zł,
• wynagrodzenie pełnomocnika jeżeli korzystamy z profesjonalnej pomocy prawnej ,
• koszty syndyka, lecz te pokrywane są z masy upadłości.
  

 

Najczęściej zadawane pytania i odpowiedzi — FAQ

1. Jak ogłosić upadłość konsumencką krok po kroku?

Procedura obejmuje: przygotowanie dokumentów, złożenie wniosku, ogłoszenie upadłości przez sąd, likwidację majątku i ustalenie planu spłaty.

2. Ile trwa upadłość konsumencka?

Średnio 6–12 miesięcy do ogłoszenia upadłości i kolejne 12–36 miesięcy planu spłaty.

3. Ile kosztuje upadłość konsumencka?

Opłata sądowa wynosi tylko 30 zł. Dodatkowo mogą pojawić się koszty pomocy prawnej.

4. Czy upadłość konsumencka umarza wszystkie długi?

Umorzyć można prawie wszystkie zobowiązania, z wyjątkiem:

• alimentów,
• kar grzywny,
• odszkodowań zasądzonych wyrokiem Sądu.
  

5. Czy mogę ogłosić upadłość konsumencką, jeśli mam nieruchomość?

Tak. Jednak mieszkanie może zostać sprzedane przez syndyka — choć nie zawsze.

6. Czy upadłość konsumencka zatrzymuje komornika?

Tak, wszystkie egzekucje zostają natychmiast wstrzymane.

7. upadłość konsumencka,  a komornik.

W momencie ogłoszenia upadłości, wszystkie postępowania egzekucyjne zostają wstrzymane.

8. Czy były przedsiębiorca może ogłosić upadłość konsumencką?

Tak.

9. Czy w upadłości konsumenckiej mogę zachować samochód?

Zależy od jego wartości i potrzeb życiowych.

10. Czy upadłość konsumencka wpływa na zdolność kredytową?

Tak – wpisy w rejestrach utrudniają zaciąganie nowych zobowiązań przez kilka lat.

11. Jak wypełnić wniosek o upadłość konsumencką?

Wniosek o ogłoszenie upadłości składamy na specjalnym formularzu urzędowym.

12. Jakie dokumenty do upadłości konsumenckiej?

Listę długów i wierzycieli, umowy kredytowe i pożyczkowe, historie rachunków bankowych,
dokumenty potwierdzające dochody, kosztorys utrzymania gospodarstwa domowego.

13. Upadłość konsumencka a mieszkanie własnościowe.

Po ogłoszeniu upadłości mieszkanie staje się częścią masy upadłości .

14. Czy stracę mieszkanie po ogłoszeniu upadłości?

W przypadku mieszkania stanowiącego własność dłużnika, wchodzi ono w skład masy upadłości.

15. Czy upadłość konsumencka jest możliwa gdy mam mieszkanie?

Tak.

16. Upadłość konsumencka a mieszkanie.

Po ogłoszeniu upadłości mieszkanie będące własnością dłużnika staje się częścią masy upadłości

17. Co z mieszkaniem po upadłości?

W przypadku mieszkania stanowiącego własność dłużnika, wchodzi ono w skład masy upadłości.

18. Upadłość konsumencka a kredyt hipoteczny.

• Jeżeli mieszkanie jest obciążone kredytem hipotecznym – syndyk zwykle je sprzedaje, aby spłacić bank.
• Dłużnik ma prawo do pieniędzy na wynajem nowego mieszkania nawet przez 2 lata.
  
• Jeżeli lokal nie ma dużej wartości lub należy do współmałżonka – jego utrata nie zawsze jest konieczna.
  

 

Podsumowanie

Upadłość konsumencka to skuteczny sposób na wyjście z długów, zatrzymanie komornika i odzyskanie kontroli nad życiem.